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住み替えローンのメリット・デメリットや利用するときの流れについてご説明

住み替えローンのメリット・デメリットや利用するときの流れについてご説明

終の棲家と思い購入したマイホームですが、何らかの理由で住み替えを考えている方もいらっしゃるのではないのでしょうか?
現在住んでいる家の住宅ローンが残っている場合は、ローン残債についても考えなくてはなりません。
ここでは住み替えを検討中の方に役立つ、住み替えローンについてご説明します。

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住み替えローンとは?

住み替えローンとは、現在住んでいる住宅を売ってもローンが完済できない場合、ローン残債と新たに購入する住宅の購入資金をまとめて借り入れができるローンです。
一部金融機関で取り扱っているサービスで、買い替えローンという名前のところもあります。
借り入れの条件については、収入や職業、勤続年数など、返済できるかを重視される傾向にあります。

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住み替えローンのメリット・デメリットとは?

住み替えローンを利用するにあたり、メリットもあればデメリットもあります。
住んでいる家を売却するには、ローンを完済して売主から買主への名義変更をするため、金融機関が持っている抵当権を抹消しなければなりません。
家の売却額や自己資金でローンを完済できれば良いのですが、資金が不足している場合は住み替えローンを活用し、ローンの完済や抵当権の抹消ができるメリットがあります。
また、住み替えローンはローン残債と新居購入資金を1つにまとめられるので、二重にローンを組まずに費用や手間が軽減されるのもメリットです。
ただし、今住んでいる家のローンと新居のローンの実質2つの物件のローンを組むので審査は厳しく、さらに金利も住宅ローンに比べ高額になるのがデメリットといえるでしょう。

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住み替えローンを利用する流れとは?

最初に、ローン残債がいくらあるのか確認しておきましょう。
次に、住み替えローンの利用希望について、住宅売却と一緒に不動産会社に相談しておきます。
その後、住み替えローンを取り扱っている金融機関をピックアップし、金利や審査基準、手数料などを比べ、選びましょう。
住み替えローンを利用する金融機関が決定したら、事前審査に申し込みます。
事前審査に通ると、購入する新居が決まっていれば、次は本審査です。
事前審査では、申請者の年収や勤続年数、他の借り入れ状況の確認、返済能力はあるかなどを審査され、本審査では事前審査の審査項目に加え、健康状態や物件の担保価値なども審査されます。
本審査を通れば住み替えローンの契約、融資の流れになります。
契約締結後、1週間程度で融資可能となるので、新居の引き渡しの日に合わせて融資を受け、融資日に新居の名義変更などをおこない、抵当権を設定しましょう。

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住み替えローンを利用する流れとは?

まとめ

住み替えローンは、資金不足の場合の住み替え計画を助ける手段の一つです。
二重にローンを組まなくても良いのがメリットですが、審査が厳しく金利が高いのがデメリットです。
メリットとデメリット、利用する際の流れを押さえ、住み替え時のご利用をご検討されてはいかがでしょうか。
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