親子リレーローンの仕組みについて!親が亡くなる場合のリスクも解説
親子リレーローンは、親と子が共同で住宅ローンを返済することで、マイホーム購入をサポートする制度です。
しかし、親が返済期間中に亡くなった場合や、親子ペアローンとの違いについては注意が必要です。
この記事では、親子リレーローンの特徴やリスク、ペアローンとの違いについて解説していきます。
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親子リレーローンの特徴とは
親子リレーローンは、親が主債務者としてローンを組み、一定期間後に子どもがその返済を引き継ぐ形式のローンです。
このローンは、親が高齢で単独では長期間のローンを組むことが難しい場合でも、子どもの収入を合算することで借り入れ額を増やすことが可能です。
また、親がリタイアする年齢を見据えて返済期間を調整することができ、親と子どもが同じ家に住むことで、安定した住宅ローンの返済計画を立てることができます。
同居することが条件になる場合が多く、親子で生活を共にする家を持つために利用されることが多いです。
親子二世代にわたってローンを返済するため、長期的な視点で住宅資金を確保できるのが大きな特徴です。
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親の返済期間中に親が亡くなった場合どうなるのか
親子リレーローンでは、親が返済中に亡くなった場合、団体信用生命保険(団信)が適用されることでローンの残債が全額返済されるケースが多いです。
団信に加入している場合、親が死亡した時点で保険金が支払われ、子どもがローンを引き継ぐことなく、残債を完済することができます。
しかし、団信に加入していない場合や、親が加入していなかった場合、子どもがそのままローン返済を引き継ぐことになり、負担が増える可能性があります。
このように、親が亡くなった際にローン返済が続くかどうかは、契約内容や保険の適用範囲によって異なるのです。
そのため、事前に団信の内容をよく確認し、リスクに備えておくことが大切です。
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ペアローンとの違いについて
親子リレーローンと親子ペアローンの違いは、ローン契約の仕組みにあります。
親子リレーローンでは1本のローン契約を親子で共有し、親が返済を始め、一定のタイミングで子どもが引き継ぐ形となります。
一方、親子ペアローンでは、親と子がそれぞれ独立したローン契約を結び、2本のローンを同時に返済していく仕組みです。
親子ペアローンのメリットとしては、親と子がそれぞれ団信に加入することができ、どちらか一方が亡くなった場合でも、保険金でローンをカバーできる点があります。
ただし、ペアローンでは手数料や抵当権設定費用が倍かかるため、コスト面での負担が大きくなることがある点に注意しましょう。
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まとめ
親子リレーローンは、親と子が協力して返済を進めることで、借り入れ額を増やすことが可能です。
親が亡くなった場合には、団信によってローンが完済されるケースが多いですが、加入状況に注意が必要です。
ペアローンとの違いは、2本のローンを組むことで、返済や団信のリスク分散ができる点が挙げられます。
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